OKV店：保险专业中介业务答应告诉下发

保监发〔2016〕82号

各保监局：

为实在做好保险专业中介业务答应任务，促进保险中介市场安康波动开展，现将有关事项告诉如下：

一、股东出资自有真实合法

股东投资保险专业中介机构，出资资金应自有、真实、合法，不得用银行存款及其他方式的非自有资金投资。法人股东投资的，其上一年末（设立工夫不满一年的，出资日上一月末）净资产应不为正数。

法人股东出资的，请求业务答应的保险专业中介机构应向保险监管部门提交下列资料:（一）出资来源阐明及相关证明资料;（二）法人股东上一年末（设立工夫不满一年的，出资日上一月末）的财务会计报告；（三）法人股东出资前银行账户對账单等能证明其货币资金大于出资额的资料；（四）保险监管部门要求的其他证明资料。

自然人股东出资的，请求业务答应的保险专业中介机构应向保险监管部门提交下列资料:（一）出资来源阐明及相关证明资料;（二）自然人股东出资前银行账户买卖明细清单等能证明其货币资金大于出资额的资料;（三）团体信誉报告；（四）保险监管部门要求的其他证明资料。

保险专业中介机构变卦注册本钱、股东等事项的，股东及出资应契合上述要求。

二、注册本钱施行托管

请求保险代理、经纪业务答应的保险专业中介机构应在大型商业银行或股份制商业银行等具有托管经历的银行中选择1家，签署托管协议，开立托管账户，将全部注册本钱存入托管账户。保险专业中介机构在向保险监管部门提交业务答应请求资料时，应一并提交托管协议复印件。

在获得答应证前，保险专业中介机构不得动用注册本钱。获得答应证后，注册本钱应在答应证无效时期处于继续托管形态，用处如下：（一）投资大额协议存款、活期存款的资金不少于注册本钱的10%，且不得质押；（二）置办不动产，收入总额不高于注册本钱的40%；（三）向根本户转账，用于与业务相关、运营规模相符的日常运营等开支；（四）其他资金运用。注册本钱不得以虚拟债务债权关系等任何手腕抽逃。

保险专业中介机构未获得答应证的，可解除资金托管协议。

已获得答应证的保险专业中介机构（除保险中介集团公司外）应自本告诉下发之日起6个月内完成注册本钱托管，并自签署托管协议之日起3个任务日内，向保险监管部门提交托管协议复印件。

请求保险公估业务答应的保险专业中介机构应依据业务开展规划，具有日常运营和风险承当所必需的运营资金。

三、职业责任保险足额无效

请求业务答应的保险专业中介机构投保职业责任保险的,应出具按规则投保职业责任保险的承诺函，获得答应证后，应按规则足额投保并将证明提交保险监管部门，在答应证无效时期，每年度均应足额投保职业责任保险，并坚持职业责任保险的无效性和延续性，不得违背规则退保职业责任保险或降低职业责任保险保证程度。

四、商业形式合理可行

请求业务答应的保险专业中介机构应充沛调研和论证，明晰定位，确定迷信合理可行的商业形式。提交给保险监管部门的可行性研讨报告应包罗外地经济、社会和金融保险开展状况，机构组建的可行性和必要性，市场前景剖析、开展规划（包罗业务和财务开展方案）、风险办理方案等。其中，业务开展方案要聚焦保险中介主业，结合市场情况、技术实力、人力规模和办理才能等，合理预估将来三到五年业务规模；财务开展方案要片面思索产品、佣金、税费以及效益等要素，谨慎预算盈利才能、支出构造、利润总额、利润分配方案等；风险办理方案要充沛评价市场、技术、财务、合规等风险要素，针抵消费者权益维护、客户资金平安、日常运营合规、从业人员行为办理、关联买卖等风险点及单薄环节，设计迷信的风险管控制度及流程，构成齐备的风险处置预案。依托专门技术、范畴、行业展开业务的，业务开展形式及配套办理制度流程应分明表现特徵与专业性。

五、公司管理完善到位

请求业务答应的保险专业中介机构应依据《公司法》等法律法规和保监会相关政策要求，按照职责明晰、强化制衡、增强风险办理的準绳，树立完善的公司管理构造和制度。保险专业中介机构依据公司的性质、规模及运营区域，可依法设立股东（大）会、董事会或许执行董事、监事会或许监事等组织机构，并应在章程中细化明白其职责、议事制度和决策顺序。董事长（执行董事）、总经理等应职责明晰、履职到位，有条件的公司可引入独立董事、内部监事，拟任初级办理人员等要契合任职条件。树立健片面向全体股东的、完善的财务等信息地下制度，制定合理的薪酬制度，强化鼓励约束机制等。

六、风险测试契合要求

请求业务答应的保险专业中介机构应按规则承受风险测试。风险测试要综合思索和片面理解机构、股东及存在关联关系的单位或许团体的历史运营情况，辨识能否存在应用保险中介从事合法运营活动的能够性，核對保险专业中介机构与控股股东、实践控制人在业务、人员、资产、财务等方面能否严厉隔离并完成独立运营和核算，片面评价风险情况。

本告诉自发布之日起执行。保险监管部门要依照法律法规及本告诉要求严厉审核，发现保险专业中介机构隐瞒有关状况、提供虚伪资料、不契合法定条件的，应依法采取不予答应、给予行政处分等办法。保险专业代理机构请求运营区域由注册地所在省（自治区、直辖市）变卦为全国的，参照本告诉执行。

中国保监会

2016年9月29日